Très bonne idée de topic.
Savoir "gérer" son argent, c'est se donner les moyens de ses ambitions.
Ne dis t-on pas que l'argent est le nerf de la guerre ?
Retour d’expérience et système mis en place depuis septembre 2010.
Enfant, je gérais mes comptes sur un cahier, une double page pour chaque mois.
Etudiant, je suis passé à excell. Une colonne par moi, et une ligne par type de dépense.
5 années où mon budget était limité et mon temps plutôt illimité.
Vie active, je n’ai jamais réussit à gérer mon argent plus de 2 mois d’affilé en dehors de ma période de chômage (càd situation idem à la précédente).
Avoir des revenus qui ont été largement supérieurs à mes dépenses ne m’a pas :
- fait réfléchir à l’usage de mon argent
- donné une grande rigueur dans sa gestion
Je suis passé à temps partiel depuis avril 2010 et les premiers mois ont été catastrophiques : mon salaire ne me suffisait pas couvrir mes dépenses.
Je suis alors tombé sur le site «
http://esprit-riche.com », et j’ai lu deux livres : « l’homme le plus riche de Babylone » et « Rich Dad, Poor Dad ».
Voici donc le système que j’ai mis en place en septembre dernier.
D’abord, ma situation :
Un salaire identique chaque mois, une participation et un intéressement une fois l’an, une prime en juin et une autre en décembre (équivalent du 13ième mois).
Je me déplace en voiture et j’ai la passion de la navigation à la voile.
L’objectif de mon système est d’investir 10% de mes revenus, d’économiser 10% de mes revenus et de financer ma voiture sans faire appel à un crédit et tout cela sans avoir à réfléchir.
J’ai ouvert 2 comptes bancaires, le principal et celui pour la voiture. Une CB pour chaque compte.
J’ai aussi ouvert deux comptes d'épargne, un LDD et un livret A.
Mon salaire et mes primes tombent une fois par mois sur mon compte principal. Disons que j’ai 2000 de revenus ce mois ci.
Je fait 4 virements dans la foulée, avant de dépenser le premier euro du mois.
1 - je verse 10 % (soit 200) sur mon compte d’épargne (LDD).
Ce compte me sert à financer mes dépenses non courantes liées à mes loisirs (mes stages de voile, mais cela pourrait être le financement des vacances, des fringues ou toute autre activité qui demande d'épargner sur plusieurs mois).
2 - je verse 10 % (soit 200) sur mon livret A.
J’utilise ce compte pour financer mes investissements immobiliers. L’objectif est que cet argent me rapporte des revenus complémentaires.
3 - je relève mon compte voiture pour calculer le nombre de km parcouru dans le mois.
Je multiplie ce chiffre par un coefficient (cout au km de ma voiture, prenant en compte l’amortissement de l’achat) et je vire le montant calculé sur mon compte voiture.
Avec ce compte, je paye l’essence, l’entretien, les réparations, les péages et parking. Au bout de quelques années, j’ai assez d’agent sur ce compte pour acheter comptant un véhicule d’occasion. Pas de crédit à demander à la banque.
4 - je paye mon loyer.
Comme je me suis payé en premier (investissement et épargne), je n’ai plus qu’à dépenser tout ce qui me reste sur mon compte principal.
Certain mois sont dur et je limite mes sorties, d’autres sont plus confortable et je me fait plaisir ou fait plaisir à mes proches.
Ce système me prends 5 mn par mois et me permet de financer mes passions et de préparer mon avenir.
Je dépassais mon budget les premiers moi et j'ai donc lancé la chasse au gaspi :
- clôture d'une deuxième ligne mobile que ne me servait plus
- annulation de plusieurs abonnements
- etc
):établissement d'un calcul au ratio sur deux comptes separés long et moyen terme